Erstellen persönlicher Reichtum jenseits Ihr kleines Unternehmen, Teil 2

Als Inhaber eines kleinen Unternehmens erwägt die Verschiebung von Leasing zu besitzen, und nimmt dabei die ersten Schritte zum Reichtum außerhalb seines Geschäft aufzubauen, die Frage, wie viel Gebäude erworben werden kann kommt. In dem vorangegangenen Artikel zu diesem Thema ("Create Wealth Outside Of Your Small Business, Teil 1"), überdachte ich die am häufigsten verwendete Finanzierungsmöglichkeiten: Die Small Business Administration "7a" und "504"-Programme.

Es gibt andere Wege, dieses Gebäude zu Kauf zu finanzieren, wenn auch vielleicht nicht so effektiv. Zur kompletten Abdeckung des Themas, würde Ich mag kurz beschreiben ein paar andere Optionen: "Herkömmliche" kommerzielle und kleine Unternehmen Immobilienfinanzierung.

konventionelle gewerbliche Immobilienkredite

Dies ist, was als "traditionelle" gewerbliche Immobilienfinanzierung und bietet einen kleinen Unternehmer vielleicht die besten Zinsen zur Verfügung (obwohl ich den Fall in einem späteren Artikel zu machen, dass "rate" eine der am wenigsten wichtige Aspekte in dieser Art ist der Kreditvergabe).

Diese Art von kommerziellen Immobilien-Darlehen sieht auf dem Grundstück, als ob es rein war eine Investition. Das Anwesen befindet sich als einzige Quelle der Rückzahlung der Schulden und die potenziellen Erträge des Gebäudes für die Rückzahlung behandelt wird "auf den Markt geprägt." Dies bedeutet, dass vergleichbare Leasing-Raten verwendet werden, um festzustellen, wie viel Geld zur Verfügung steht, um alle Schulden verwendet, um die Immobilie zu erwerben bedienen. Die minimale Anzahlung ist in der Regel rund 25% des Kaufpreises, vorausgesetzt, es ist ausreichend Cashflow, dass die Größe eines Darlehens zu bedienen. Lenders lieber Mehrzweck-Eigenschaften und stellen Darlehen Ermäßigungen auf Eigenschaften, die für besondere Zwecke (Automobil, Gastronomie, etc.) sind.

Ein weiterer Aspekt dieser Art von Darlehen ist, dass sie nur selten "voll amortisieren" und in der Regel fordern Rückzahlung ("Ballon") nach 10 Jahren. Aber da sie in der Regel eine 25 Jahre Abschreibungen und tragen ziemlich heftige Vorfälligkeitsentschädigungen, ist der Eigentümer in der Regel mit einer Refinanzierung von ca. 80% des ursprünglichen Gleichgewichts nachdem 10 Jahre der Zahlungen fest!

Also von einer kleinen Unternehmer Sicht ist dies nicht der beste Weg, um Wohlstand zu bauen mit dem Geschäft. Die große Anzahlung ist eine bedeutende Belastung für das Geschäft "Working Capital und die Unfähigkeit zu tilgen das Darlehen schnell macht das Darlehen Option kaum von Leasing.

herkömmliche kleine Unternehmen Immobilienkredite

Der private Sektor wird immer wieder mit neuen Wegen, um Lösungen für die kleinen Unternehmer bieten. Diese Art der Finanzierung vereint einige der positiven Aspekte des SBA und konventionellen Finanzierung. Der Unternehmer kann immer noch bis zu 90% der Finanzierung des Kaufpreises einer Anlage ist die Belegung Anforderungen in der Regel niedriger als SBA Finanzierung (manchmal bis zu 25% der Anlage), und in einigen Situationen gibt es sogar ", sagte Income"-Programme verfügbar, um den Papierkram Belastung des Kreditnehmers. Schließlich werden sie in der Regel als ein einziges Darlehen strukturiert, im Gegensatz zu den SBA 504-Programm, das eine Kombination aus zwei Darlehen.

Die Schattenseiten zu diesen Programmen ist, dass sie in der Regel mit einem höheren Rate und nicht so viele Objektarten als SBA 504 Programms. Auch die angegebenen Einkommens-Versionen haben häufig Darlehensbetrag Maxima oder unteren loan-to-value Zielvorgaben.

So, während die Programme nicht perfekt sind, füllen sie die Lücken zwischen den Small Business Administration Angebote und traditionellen kommerziellen Finanzierung. Im nächsten Artikel werden wir decken Strategien für die Nutzung Ihres kleinen Unternehmens zu Reichtum außerhalb der Geschäftsbetrieb selbst zu bauen.